Если ранее в интернет-магазинах можно было лишь ознакомиться с перечнем реализуемого товара, то сейчас прямо на сайте можно оплатить покупку буквально в пару кликов мыши. А обеспечивает такую возможность добавление функции, которая именуется «интернет-эквайринг». Это своего рода аналог POS-терминалов в магазинах, через которые можно оплатить покупки с помощью банковской карты, вот только здесь речь идет уже о виртуальном терминале.
А одной из крупнейших компаний, предлагающих интернет-эквайринг в РФ, является Яндекс и его продукт Яндекс Касса. Подключить его можно в течение нескольких часов, стоимость обслуживания довольно демократичная. Как же подключить в Яндекс эквайринг, какие условия тарифов в нем используются?
Какие способы оплаты доступны в эквайринге от Яндекса
Система «Яндекс Касса» предоставляет возможность получать платежи следующими способами:
- на сайте (через специальное API);
- с помощью mPOS-терминала (мобильный терминал).
Подключение стационарных платежных терминалов не предоставляется, такого функционала в «Яндекс Касса» не предусмотрено. Но использовать с данной целью mPOS-терминалы – допускается (при обеспечении технической возможности).
Одно из ключевых преимуществ Яндекс эквайринга для ИП и юридических лиц заключается в широкой поддержке платежных систем.
На данный момент допускается произведение оплаты с помощью:
- традиционных банковских карт Visa, Master Card, МИР, Maestro;
- системы бесконтактных платежей GooglePay, ApplePay;
- Яндекс Деньги (с использованием виртуальной или физической платежной карты, закрепленной за Яндекс-кошельком);
- WebMoney (поддерживаются и физические платежные карты);
- Qiwi (как в онлайне, так и с помощью физической платежной карты);
- с мобильного телефона (Билайн, Мегафон, МТС, Теле2);
- наличными (через авторизованные платежные терминалы самообслуживания, оплата производится через счет-фактуру).
Также интернет эквайринг от Яндекс имеет тесную интеграцию с популярными сервисами интернет-банкинга, что упрощает процесс проведения оплаты с платежных карт, где потребуется лишь ввести код из СМС-сообщения (для подтверждения совершения перевода). Используемые при этом банковские карты должны поддерживать функцию 3D Secure либо Visa Security.
Тарифы на интернет-эквайринг от Яндекса
Яндекс предлагает своим клиентам единственную тарифную сетку, итоговый размер комиссии по платежам зависит от месячного оборота финансов по используемому терминалу. Базовая ставка – 2,8% (комиссию уплачивает продавец, то есть, получатель услуги эквайринга).
На текущий момент тарифы по операциям следующие:
- с банковских карт, ApplePay, GooglePay, а также наличные – 3,5% базовая комиссия, 2,8% — привилегированная;
- WebMoney, Qiwi (не физические платежные карты) – 6% базовая ставка, 5% — привилегированная;
- Яндекс Деньги – 3,5% базовая ставка, 3% — привилегированная.
Привилегированная ставка по комиссиям применяется в том случае, если по подключенному терминалу на протяжении одного финансового периода (календарный месяц) общая сумма финансовых операций составляет от 1 миллиона рублей и выше.
Тарифы при использовании для оплаты счета мобильного телефона следует уточнять непосредственно у оператора сотовой связи. Там размер комиссий регулярно меняется, составляет примерно от 6 до 15%.
Ещё стоит упомянуть, что тарифы на Яндекс интернет эквайринг при обороте свыше 5 миллионов рублей в месяц устанавливаются индивидуальные. Базовая ставка в таких случаях может снижаться вплоть до 1,75%. Ещё такие клиенты могут рассчитывать на расширенную информационную и техническую поддержку, бесплатные услуги персонального менеджера.
Условия для мобильного эквайринга
Мобильный Яндекс эквайринг дает возможность принимать платежи с помощью портативного платежного терминала, не требующего постоянного подключения к электрической сети. Его чаще всего используют курьеры, выполняющие доставку товаров, посылок.
Наличие мобильного терминала позволяет в любом месте, где имеется доступ к GSM-сети, принимать платежи с банковских карт. Для удачного проведения платежных операций достаточно интернет-доступа стандарта Edge (при выполнении платежа передается порядка 50 килобайт трафика).
Используемый mPOS-терминал предоставляет компания Яндекс, он же включает в себя и ридер для платежных карт. В комплекте также имеется специальная подставка для терминала.
Стоимость устройства – 7990 рублей, её клиент уплачивает при подключении эквайринга, никаких дополнительных платежей не предусмотрено, абонентская плата также отсутствует.
Для его использования также потребуется смартфон, работающий на базе Android (версии 4.1 и старше) или iOS (версии 7 и выше) с модулем BlueTooth. Телефон необходимо в качестве терминала, с помощью которого и будут передаваться данные о проводимых финансовых операциях на сервера Яндекса. Естественно, платежи можно провести только при наличии в смартфоне доступа в интернет.
Для синхронизации смартфона с mPOS-терминалом также потребуется установить программу 2can Терминал. Скачать её можно бесплатно либо с GooglePlay, либо с AppStore, либо с сайта Яндекса (только в формате .apk для Android-устройств). Без неё соединить терминал со смартфоном не получится.
Комиссия по всем входящим финансовым операциям с применением мобильного терминала составляет 2,75% (её уплачивает продавец).
Единственный минус использования mPOS – это ограничения по размеру проводимых платежей:
- одна операция – не более 15 тысяч рублей (для более крупных платежей рекомендуется создавать 2 или более чеков);
- суточное ограничение – не более 100 тысяч рублей суммарно;
- месячное ограничение – не более 500 тысяч рублей суммарно.
При превышении вышеуказанных лимитов платежи попросту не будут проходить авторизацию.
Как использовать mPOS-терминал?
Полная инструкция по проведению платежей выглядит следующим образом:
- включить на смартфоне BlueTooth, запустить приложение 2can Терминал;
- включить mPOS-терминал, дождаться синхронизации устройства;
- ввести в мобильный терминал детали проводимой операции;
- произвести оплату с помощью банковской карты или GooglePay, ApplePay;
- распечатать чек (если необходимо, устройство поддерживает создание и электронных копий чеков).
Кстати, полностью заряженный аккумулятор mPOS позволяет активно использовать устройство примерно на протяжении 4 – 8 часов. При низком заряде батареи на дисплей выводится предупреждающее сервисное сообщение.
Как подключить эквайринг от Яндекса
Для подключения к системе «Яндекс Касса» необходимо подать заявку на официальном сайте проекта https://kassa.yandex.ru. В интерактивной форме потребуется лишь указать свои персональные данные (для тех, кто ранее был зарегистрирован в Яндексе, можно обойтись без этого), ИНН организации или физлица, а также наименование компании, для которой эквайринг и будет использоваться.
В течение нескольких часов после подачи заявки с пользователем свяжется представитель Яндекса для уточнения всех организационных вопросов. Подпись договора для предоставления Яндекс эквайринг для юридических и физических лиц выполняется в удобном для клиента месте, все необходимые документы доставит курьер (и mPOS-терминал также, если он необходим).
При заверении контракта также потребуется предоставить документы для удостоверения личности, включающие:
- паспорт;
- ИНН;
- выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (действующая, получать в ФНС).
Кстати, интернет эквайринг по системе Яндекс Деньги можно подключить не только в РФ, но и за рубежом. Тарифы в этом случае рассчитываются индивидуально. Клиент вправе также зарегистрировать в Яндексе расчетный счет, но допускается возможность использованию и иного, открытого в любом другом банке на территории РФ. Условия обслуживания расчетного счета – стандартные по условиям используемой системы.
Подключение эквайринга к сайту
Для подключения сайта к системе «Яндекс Деньги» также потребуется на сайте подать предварительную заявку https://kassa.yandex.ru, после её подтверждения будет сгенерирован специальный API-ключ, который и необходимо добавить на сайт.
Для получения ключа необходимо:
- зарегистрировать персональный профиль на сайте Яндекс;
- создать кошелек «Яндекс Деньги»;
- в меню выбрать «Как собирать деньги»;
- в диалоговом окне кликнуть на «Форма»;
- указать данные своей организации;
- получить API-ключ.
Также пользователь сможет отредактировать используемую платежную форму, создать индивидуальный её дизайн (поддерживается и бренидрование). Стоит учесть, что сгенерированные API-ключи через профили других пользователей Яндекса приведут к тому, что уплачиваемые средства будут поступать на их счет. Соответственно, создавать необходимо именно индивидуальный ключ самостоятельно.
В случае возникновения каких-либо проблем с добавлением платежной формы на сайт можно связаться со службой поддержки Яндекса по телефону 8 800 250-66-99. Он доступен круглосуточно, звонки со всех номеров в РФ – бесплатные.
Интернет-эквайринг и онлайн касса
Согласно действующим требованиям Федерального Закона 54 РФ, каждый предприниматель обязан использовать онлайн-кассы при проведении финансовых операций в интернет-магазинах.
Система «Яндекс Деньги» полностью совместима с данным функционалом, фискальные данные автоматически передаются в ФНС, создавать самостоятельно отчеты по финансовым операциям не потребуется. При использовании эквайринг для физических лиц от Яндекс применение онлайн-касс не является обязательным.
Отслеживать финансовые операции, просматривать электронные копии чеков, а также регистрировать новые онлайн-кассы клиент может с помощью личного кабинета «Яндекс Деньги». Ещё одно преимущество сервиса – добавляемые кассы не нужно самостоятельно регистрировать в налоговой, компания самостоятельно отправит для этого все необходимые документы.
Итого, Яндекс эквайринг для физических и юридических лиц – это удобная возможность быстро подключиться к системе «Яндекс Деньги» и открыть доступ к приему электронных платежей с использованием интернет-кошельков и банковских карт.
Предлагаемые компанией тарифы – одни из самых выгодных на рынке коммерческих предложений. Из минусов сотрудничества с Яндексом можно выделить лишь то, что они не поддерживают торговый эквайринг, а ещё ограничивают размер операций при использовании mPOS.
