ТОП-10 лучших банков для открытия расчетного счета в 2021 году

Открытие ИП или ООО всегда сулит бумажную работу и много суеты. Предприниматель решает столько вопросов, что старт может показаться самым тяжелым периодом во всей истории организации. Мы поможем вам с выбором банка для открытия расчетного счета.

Тинькофф
10,0
Крупнейший коммерческий банк России, который заслужил доверие огромной клиентской аудитории. Если вы оформите РКО здесь, то будете уверенны в том, что вам предоставят высококачественное обслуживание и ваши средства всегда будут под надежной защитой.
Точка Банк
9,8
Позиционирует себя как самый удобный и надежный банк для бизнеса. В этом банке вы откроете расчетный счет за 1 час. Вместе с этим уже на встрече ваш счет, карта и мобильный банк сразу же начнут работать.
ВТБ банк
9,9
ВТБ находится в ТОП-10 крупнейших банков РФ с широкой сетью офисов и банкоматов. По размеру уставного капитала ВТБ занимает 2-е место.
Райффайзен Банк
9,6
Выбирайте тариф и 6 месяцев пользуйтесь обслуживанием бесплатно. Получите карту для бизнеса и снимайте наличные в любых банкоматах страны.
Сбербанк
9,5
Банк с государственной поддержкой. Гарантирует сохранение всех ваших средств. Бесплатное открытие расчетного счета на вашей территории. Если вы попадете в выгодную неделю для бизнеса, то получите огромное количество скидок и выгодных предложений.
Сфера банк
9,4
Все документы можно оформить онлайн. Вы получите реквизиты и карту с бесплатным обслуживанием. Банк предоставляет 1 месяц обслуживания расчетного счета бесплатно, а еще вы можете принимать участие в розыгрышах и выигрывать подарки!
Локобанк
9,2
Открывшийся в 1996 году, «КБ ЛОКО-Банк»(АО) действует уже четверть века. Номер генеральной лицензии банка РФ - №2707. У Локо-Банка – 48 отделений в 21 регионе России.
Альфа-Банк
9,1
Крупнейший Российский банк, который постоянно обновляет свои тарифы, гарантируя выгоду пользователям. Бесплатные и платные дополнительные услуги, быстрые переводы, низкие проценты.
ЮниКредит банк
9,3
Банк, который ориентируется на специфику работы каждой отдельной компании и учитывает все их нужды. Тарифы максимально выгодные, комиссия за обслуживание минимальна.
МТС банк
9,0
Банк занимается кредитованием и обслуживанием клиентских счетов. Деятельность начал в 1993 году, с 2012 является одним из крупнейших российских банков.
Банк Открытие
8,8
За 0 рублей вы получите карту для бизнеса и расчетный счет. Выбирайте тариф согласно потребностям вашего дела и получайте бонусы от партнеров банка.
Делобанк
8,6
Банк, который считается самым выгодным по тарифам для ИП и малого бизнеса. Открывайте расчетный счет бесплатно через телефон. Карту и договор вам привезут на дом.
Совкомбанк
8,2
Банк, который оформит расчетно кассовое оборудование за 3 минуты и предоставит 9% годовых на остаток, причем обслуживание для вас будет бесплатным.
Форбанк
8,9
Современный банк с современным обслуживанием. Открывайте расчетный счет онлайн,оформляйте карту и получайте безлимитный кэшбэк от всех покупок по карте.
Модульбанк
8,0
Банк,который всегда поможет своим клиентам. У вас всегда есть возможность управлять счетом с любого уголка планеты. Предоставляются кредиты и на остаток по счету вы получите до 7%
Росбанк
7,8
Один из самых рекомендуемых банков для юридических лиц. Открывайте счет быстро и бесплатно и не платите за комиссию.
Вестабанк
8,7
Банк, который готов помогать своим клиентам круглосуточной поддержкой. Есть тарифы без абонентской платы и услуга валютного контроля.
УралСиб банк
7,7
Банк УРАЛСИБ входит в топ-10 по кредитованию малого и среднего бизнеса. При открытии счета РКО для предпринимателей первый год будет бесплатным.
Восточный банк
8,5
Банк, который существует с 1991 года и знает как выстраивать взаимоотношения с клиентами. Быстрое оформление, низкая цена за обслуживание и бонусы от партнеров при оформлении РКО.
Промсвязьбанк
7,5
Промсвязьбанк обслуживает структуры вооруженных сил РФ.
Бинбанк
8,4
В настоящий момент Бинбанк объединился с банком Открытие, поэтому услуги такие же. Банк предлагает тарифы для любого бизнеса и большие бонусы при открытии РКО.
БКС банк
8,3
Банк для бизнеса, который не только откроет расчетный счет за несколько минут, но и сам поможет собрать ваши документы. Тарифы максимально лояльные для начинающих бизнесменов и крупных предприятий.
УБРиР банк
8,1
Этот банк делает все за клиента. Вы не потратите свои деньги ни на подключение, ни на обслуживание расчетного счета, наоборот, получите кэшбэк и большой процент на остаток!
ФораБанк
7,9
Минимальный пакет документов для ИП и ООО. Вы получите реквизиты в течение 15 минут. Все тарифы предоставляются по очень низким ценам. Выберите самый лучший для вас!
Эксперт банк
7,6
Даже если вы пришли в банк впервые, вы можете получить до 5 млн на развитие своего дела. Бесплатная платежка, обслуживание и снятие наличных. После открытия расчетного счета вы будете получать 5% на остаток по счету.
ББР Банк
7,4
Этот банк ориентирован на бизнес. Все тарифы и услуги максимально выгодны для клиентов, все для того, чтобы сохранить взаимовыгодные и долгосрочные отношения.

Отзывы клиентов банков об РКО и расчетных счетах

Бинбанк
, 28.10.2019
— У меня крупное предприятие, поэтому я решила воспользоваться крупным банком. Когда обратилась в бинбанк обратила внимание на большую плату за обслуживание. Не хотела подключать. Позже, когда подробнее ознакомилась с тарифами пришла к выводу, что комиссия очень выгодна для меня и получается, что она намного меньше, чем у других банков. Пользуюсь,по сей день,все устраивает.
Банк Открытие
, 27.10.2019
— Сотрудничал и всегда буду сотрудничать с банком Открытие. Сколько себя помню, всегда выходят какие-то обновления предложения и я ни разу не разочаровался в их работе. Для меня работа с этим банком - одно удовольствие. Всем рекомендую.

Таблица сравнения РКО

РКО Обслуживание Открытие Оформление
УралСиб банк 0 - 4700 0 1 - 2 дня Подробнее
ББР Банк 0-600 0-500 3-5 дней Подробнее
Альфа-Банк 0-7900 0 1-3 дня Подробнее
УБРиР банк 0-940 0 1 день Подробнее
Модульбанк 0-4900 0 1-3 дня Подробнее
ФораБанк 0-7900 0 1-3 дня Подробнее
Банк Открытие 0-7990 0 1-3 дня Подробнее
Совкомбанк 0-1490 0 1-3 дня Подробнее
Тинькофф 490-4990 0 1-2 дня Подробнее
Сбербанк 0-12990 0 1-3 дня Подробнее
Делобанк 0-7590 0 1-2 дня Подробнее
Райффайзен Банк 990-7500 0 1 день Подробнее
Бинбанк 590-5990 0-2000 1-3 дня Подробнее
Восточный банк 490-8990 0 1-3 дня Подробнее
Локобанк 0 - 4990 0 1 день Подробнее
Росбанк 590-3990 0 1-2 дня Подробнее
Эксперт банк 0 - 4790 0 1 день Подробнее
Промсвязьбанк 0 - 2100 0 - 890 1 - 2 дня Подробнее
Вестабанк 0-3000 0 1 день Подробнее
БКС банк 4000-7000 0-2400 1 день Подробнее
ЮниКредит банк 2000-45000 0 1-3 дня Подробнее
ВТБ банк 0 - 7000 0 2 - 3 дня Подробнее
Точка Банк 0-2500 0 1-2 дня Подробнее
Сфера банк 0-4990 0 1 день Подробнее
МТС банк 0 0 1 - 3 дня Подробнее
Форбанк 0-2990 0 1-3 дня Подробнее

В каком банке лучше всего открыть расчетный счет в 2021 году

Команда нашего сайта — профессионалы, у которых большой опыт работы с ИП и ООО. Каждый из нас регистрировал одну или несколько компаний, и каждый прошел через подбор банка и тарифа. Мы не понаслышке знаем, скольких усилий это стоит, и хотим упростить жизнь другим молодым предпринимателям.

В процессе подготовки рейтинга банков по расчетным счетам мы не только вспоминали, как сами подбирали банки и тарифы, но и читали статьи конкурентов, шерстили форумы, просматривали другие рейтинги, звонили в банки, чтобы узнать детали о тарифах, и спрашивали коллег-предпринимателей об их опыте — и позитивном, и негативном. Примерно такой список задач висит перед каждым, кто решил сам выбрать банк для открытия РКО. И все эти усилия не дадут результатов, если сразу не определиться, что нужно от банка именно вашему бизнесу. Давайте разбираться.

Что такое РКО и как его выбрать

РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это ведение счета организации в определенном банке на его условиях. Оно нужно, чтобы получать и переводить оплаты со счета предприятия, работать с валютой, наличными и безналичными. 

Организации потребуется счет. Вопрос в том, через какой банк он будет оформлен, насколько окажется выгоден и надежен. Подобрать оптимальный тариф можно только определившись, какие параметры счета важны для вашего бизнеса. Параметров довольно много:

  • Срок открытия
  • Бонусы при открытии счета    
  • Начисление процента на остаток по счету
  • Процент за внесение наличных    
  • Процент за снятие наличных    
  • Лимит бесплатного перевода на карту физлица    
  • Комиссия за перевод ООО и ИП
  • Стоимость платежного поручения
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение
  • Корпоративные карты   
  • Торговый эквайринг
  • Мобильный-эквайринг
  • Интернет-эквайринг    
  • Зарплатный проект      
  • Валютный проект    
  • Комиссия по валютному контролю    
  • Кредит или овердрафт

Разные банки предлагают разные тарифы на расчетные счета: так предпринимателю проще найти оптимальные для его бизнеса условия, выгодные расчетные счета находятся под любые потребности. 

Важно: При выборе банка и тарифа нужно ориентироваться не только на наиболее подходящие условия, но и на надежность банка — давно ли он существует и обновлял лицензию, популярен ли, заточен на физлица или предпринимателей. Идеальные условия в банке с плохой репутацией или узкой аудиторией с высокой вероятностью окажутся ловушкой.

РКО на практике: какие бывают тарифы

Возьмем для сравнения два тарифа РКО: «Бизнес Старт» от Промсвязьбанка и «Свое дело» от Локобанка. 

Первый банк — один из системно значимых даже по мнению Центробанка, а значит, лицензию у него неожиданно не отзовут. По выбранному тарифу открыть расчетный счет для бизнеса можно бесплатно в офисе банка или онлайн. Абонентской платы не будет первые полгода, комиссии за поручение, интернет-банкинг и непосредственно операции со счетом — первые три месяца. 

Предоставляемые за деньги услуги точно не разорят: 99 рублей за SMS-оповещения, 3% комиссии за снятие наличных и от 1,5% за переводы физлицам свыше 150 тысяч рублей. В качестве бонусов — бесплатная подготовка документов для открытия счетов и возможность взять кредит для бизнеса после открытия. 

Важный недостаток — счет в иностранной валюте открыть нельзя. Комплекс услуг на этом тарифе такой, что он идеально подходит для старта небольшого бизнеса. Когда каждая копейка на счету, как минимум три месяца не придется думать о расходах на расчетный счет. 

Никаких излишеств и серьезных бонусов, но все самые нужные услуги есть. И даже немного комфорта. К «Бизнес Старту» и ему подобным есть смысл приглядеться, когда счет не будет играть большой роли в бизнесе, и на нем можно сэкономить. 

 «Свое дело» от Локобанка — тариф похожий, но со своими особенностями. На него Центробанк не обращает такого пристального внимания, но это не мешает Локобанку постоянно расширять список услуг и предложений, получать новых клиентов и оставаться благодаря этому надежным. По сравнению с «Бизнес Стартом» «Свое дело» дороже. 

Открыть счет можно онлайн с выездом специалиста, и для Тольятти, Челябинска и Белгороде процедура будет стоить 1500 рублей. SMS-оповещения тоже дороже — 250 рублей в месяц. Переводы физлицам с комиссией от 2 до 10%, на счет в этом же банке — бесплатно до 150 тысяч рублей. Комиссия на снятие наличных — от 3 до 15%, на зарплату — 0,6%. Есть ограничение до 500 тысяч рублей в месяц на внешние переводы. Платежное поручение — 89 рублей.

По этим данным тариф проигрывает первому, но счет обслуживается (а в большинстве случаев и открывается) бесплатно, и это самый большой плюс. Если оформить зарплатные счета и карты в этом же банке, удастся здорово сэкономить на зарплатных комиссиях. Банк выгоден для массового использования. Еще несколько приятных деталей — поддержка МСП, большая сеть партнеров для пополнения наличкой и отсутствие комиссии при пополнении через Юнистрим. 

Это только два из множества банковских тарифов, которые нужно изучить, чтобы сделать правильный выбор. Новичку такие объемы незнакомой информации покажутся ужасающими, но мы облегчим и эту задачу. 

Как понять, что тариф действительно хорош

Вот список бонусов и преимуществ, на которые обращают внимание большинство предпринимателей при открытии расчетного счета: 

  • Низкие цены на открытие и ведение счета
  • Оперативное предоставление услуг по расчетному счету 7 дней в неделю
  • Интернет-банк с поддержкой всех современных браузеров и удобное мобильное приложение
  • Возможность оформить расчетный счет банка в иностранной валюте
  • Готовые пакеты услуг со скидками для постоянных клиентов
  • Специальные предложения и акции от партнеров
  • Грамотная техподдержка
  • Минимальная комиссия на выдачу наличных
  • Выпуск и обслуживание корпоративных карт держателям счета. 

Это не окончательная универсальная формула успеха и идеального тарифа, но неплохой трамплин для старта. Опираясь на этот и предыдущий списки, выбирайте тариф грамотно. 

Важно: Благодаря отзывам и рейтингам проще понять, в каком банке условия для открытия расчетного счета лучше всего.

Обратите внимание: Ориентируйтесь и на форму регистрации своего бизнеса: для ООО лучший тариф РКО будет не такой, как для ИП. 

КритерийИПООО
Необходимость расчетного счетаНе обязателенОбязателен
Пакет документов для открытияМинимальныйРасширенный
ТарифыПодходят более экономныеНужны многофункциональные:
с низкой комиссией на переводы
с транзакциями в иностранной валюте
с более долгой продолжительностью
операционного дня
Стоимость обслуживания НижеВыше

Как открыть счёт организации: пошаговая инструкция

Перейдем к делу. Чтобы понять, где и какой открыть расчетный счет, как сделать его, следуйте инструкции.
  1. Соберите пакет документов. 
  2. Обратите внимание: Предоставьте оригиналы, банк сам снимет и заверит копии. 
    Документы для ИПДокументы для ООО

    • заполненная анкета юрлица
    • выписка из ЕГРИП
    • нотариально заверенная ксерокопия
    документа о постановке на учет в Росстате;
    • нотариально заверенная ксерокопия
    паспорта (либо его подлинник);
    • все лицензии и разрешения, которые были
    вам выданы для осуществления деятельности 

    • заполненная анкета юрлица;
    • выписка из ЕГРЮЛ
    • ИНН
    • нотариально заверенные ксерокопии
    учредительной документации
    • приказ о назначении вас руководителем компании
    • карточки с образцами подписей тех,
    кто наделен правом подписи
    • ксерокопии их паспортов 
    • подлинник паспорта представителя,
    если заявку подает он

  3. Выберите подходящий тариф, изучив рейтинг выше на нашем сайте. И перейдите на официальный сайт банка по надежной ссылке с нашего сайта.
  4. Обзвоните банки с понравившимися условиями, чтобы уточнить информацию.
  5. Позвоните в выбранный банк и оставьте заявку на открытие расчетного счета, либо заполните форму заявки на сайте.
  6. Дождитесь одобрения заявки.
  7. Оформите договор об открытии расчетного счета в офисе выбранного банка или при встрече с его представителем. 

Другие полезные бонусы банков для юрлиц

Оформление и обслуживание расчетного счета — не все услуги, которые предоставляют банки для бизнеса. Среди них:
  • Зарплатный проект. Это система для выдачи зарплаты сотрудникам, которая включает в себя банковский расчетный счет организации для списания оплаты, счета и карты для сотрудников. В день выдачи зарплаты с основного расчетного на зарплатный списывается необходимая сумма, по банковской ведомости деньги с этого счета перечисляются сотрудникам. Услуга упрощает работу бухгалтерии и расчет с работниками.
  • Валютный контроль. Актуален при транзакциях в обе стороны с иностранными организациями. Центробанк проверяет такие переводы в обе стороны, и банк хранит полученные деньги на транзитном счету 15 дней. За это время нужно предоставить банку договор с иностранным партнером и заполнить документы, чтобы доказать Центробанку, что вы не сотрудничаете с террористами. Если этого не происходит, компания платит штраф. 
  • Эквайринг— услуги по обслуживанию карт. Банк устанавливает оборудование для приема карт (иногда дает его в аренду, иногда продает) и отвечает за расчеты по операциям с безналом. Комиссия за эквайринг — 1,5-4% от транзакции, зачисление средств на расчетный счет — за 1-3 дня. Эквайринг увеличивает обороты компании и снижает затраты на инкассацию и риски по операциям с наличными. 
  • Кредитование юрлиц. Как и стандартное, различается по сроку выдачи средств, процентной ставке, способу получения и цели. Для кредитов по цели (на развитие бизнеса: рекламу, продвижение, расширение) не требуется залог. Отдельная разновидность — кредит на покупку основных средств компании: машины, производственного оборудования. Для его получения нужен отчет о доходах за последний год и залог в виде товаров, находящихся в обороте. Гасится ежемесячно равными долями.
  • Коммерческая ипотека. Кредит на покупку нежилого помещения с коммерческой недвижимостью в качестве залога. Проценты выше, чем в жилищной ипотеке. 
  • Инвестиционный кредит. Выдается на рост компании по предоставлению бизнес-плана инвестиционного проекта и отчете о доходах за последние три года. Активы компании попадают в залог. Срок кредита — от трех до десяти лет.
Важно: Кредиты для юрлиц в банках бывают трех видов:
  • Разовый — выдается один раз под фиксированный процент
  • Кредитная линия — средства выдаются частями в течение оговоренного времени
  • Кредит через овердрафт — при срочной необходимости большей суммы, чем есть на расчетный счет. Банк списывает с него все средства и автоматически добавляет недостающую сумму. Процент — не более 50 от средней суммы поступлений на счет за последние три месяца. После использования овердрафта все поступающие на счет средства списываются в счет погашения кредита. У некоторых банков есть льготный период, чтобы закрыть кредит без процентов. 

Пример из жизни: на что обратить внимание, чтобы выбрать тариф правильно

Разберемся на примере, как подобрать подходящий банк и тариф для открытия расчетного счета. 

Вводные условия бизнеса:
  • Регулярные переводы физлицам — сотрудникам
  • Снятие наличных в качестве собственной ЗП
  • УСН — 6%
  • Старт бизнеса и необходимость выбрать бюджетный тариф 
  • Нужда в выгодном эквайринге

Нужен банк, который за минимальную цену обслуживания предоставит основной пакет услуг с возможностью дальнейшего разрешения. Для начала отфильтруйте банки по степени надежности и сразу вычеркнете те, на которые жалуются другие предприниматели, и у которых не безупречная репутация. Но мы уже сделали это за вас, на нашем сайте представлены только надежные банки. Далее просматривайте тарифы для стартовых условий бизнеса. 

Обратите внимание: Выгоднее будет у менее известных банков. 
Лучший вариант для заданных вводных на 2021 год находится в банке «Точка»: он ориентирован на обслуживание юрлиц больше, чем на работу с физлицами, и предлагает гибкие решения. 

Тариф — «Необходимый минимум». Обслуживание, переводы физлицам, платежи и снятие наличных — бесплатное. Комиссия за поступление денег на счет не самая гибкая и выгодная: 1% за суммы до 300 тысяч. На старте это может мешать, но не скажется на бюджете фирмы за счет того, что основные услуги бесплатны. 

Платежи в долларах или евро — 30$, но необходимости сэкономить на них во вводных не было. Ставка эквайринга — 2.3%, комиссии за пополнение нет: эти условия вполне выгодные. Впоследствии при развитии бизнеса можно перейти на другие тарифы, с появлением месячного лимита бесплатных платежей и снижением комиссии на пополнение. 

Заключение

Самое трудное при выборе банка — просмотреть множество тарифов, понять, где лучше открыть расчетный счет, и выбрать один оптимальный. Наш рейтинг упрощает эту задачу и освобождает от необходимости проверять тарифы и банки на удобство и надежность: мы постоянно изучаем бизнес-форумы и учитываем мнение пользователей и репутацию банков при составлении рейтинга. 

Предлагаем вам также оформить карту Fix Price для ваших родителей и бабушек с дедушками, чтобы они начали экономить на продуктах. 

Павел Киселев
Об авторе рейтинга
Павел Киселев

Об РКО и эквайринге я знаю не понаслышке. Долгое время я работал в разных банках, занимался предоставлением услуг РКО. Я рассказывал, подсказывал и пытался найти лучшее решение для клиентов, занимающихся самыми разными сферами бизнеса.

На данный момент моя цель в том, чтобы помогать начинающим предпринимателям и стартаперам максимально быстро разобраться в сути РКО. Читайте мои материалы, я уверен, что вы найдёте для себя массу интересного и полезного.

Почта для связи – kiselev@ratingrko.ru