ТОП-10 лучших банков для открытия расчетного счета в 2021 году

В каком банке лучше всего открыть расчетный счет в 2021 году

Команда нашего сайта — профессионалы, у которых большой опыт работы с ИП и ООО. Каждый из нас регистрировал одну или несколько компаний, и каждый прошел через подбор банка и тарифа. Мы не понаслышке знаем, скольких усилий это стоит, и хотим упростить жизнь другим молодым предпринимателям.

В процессе подготовки рейтинга банков по расчетным счетам мы не только вспоминали, как сами подбирали банки и тарифы, но и читали статьи конкурентов, шерстили форумы, просматривали другие рейтинги, звонили в банки, чтобы узнать детали о тарифах, и спрашивали коллег-предпринимателей об их опыте — и позитивном, и негативном. Примерно такой список задач висит перед каждым, кто решил сам выбрать банк для открытия РКО. И все эти усилия не дадут результатов, если сразу не определиться, что нужно от банка именно вашему бизнесу. Давайте разбираться.

Что такое РКО и как его выбрать

РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это ведение счета организации в определенном банке на его условиях. Оно нужно, чтобы получать и переводить оплаты со счета предприятия, работать с валютой, наличными и безналичными. 

Организации потребуется счет. Вопрос в том, через какой банк он будет оформлен, насколько окажется выгоден и надежен. Подобрать оптимальный тариф можно только определившись, какие параметры счета важны для вашего бизнеса. Параметров довольно много:

• Срок открытия
• Бонусы при открытии счета    
• Начисление процента на остаток по счету
• Процент за внесение наличных    
• Процент за снятие наличных    
• Лимит бесплатного перевода на карту физлица    
• Комиссия за перевод ООО и ИП
• Стоимость платежного поручения
• Интернет-банкинг и мобильное приложение
• Корпоративные карты   
• Торговый эквайринг
• Мобильный-эквайринг
• Интернет-эквайринг    
• Зарплатный проект      
• Валютный проект    
• Комиссия по валютному контролю    
• Кредит или овердрафт

Разные банки предлагают разные тарифы на расчетные счета: так предпринимателю проще найти оптимальные для его бизнеса условия, выгодные расчетные счета находятся под любые потребности. 

Важно: При выборе банка и тарифа нужно ориентироваться не только на наиболее подходящие условия, но и на надежность банка — давно ли он существует и обновлял лицензию, популярен ли, заточен на физлица или предпринимателей. Идеальные условия в банке с плохой репутацией или узкой аудиторией с высокой вероятностью окажутся ловушкой.

РКО на практике: какие бывают тарифы

Возьмем для сравнения два тарифа РКО: «Бизнес Старт» от Промсвязьбанка и «Свое дело» от Локобанка. 

Первый банк — один из системно значимых даже по мнению Центробанка, а значит, лицензию у него неожиданно не отзовут. По выбранному тарифу открыть расчетный счет для бизнеса можно бесплатно в офисе банка или онлайн. Абонентской платы не будет первые полгода, комиссии за поручение, интернет-банкинг и непосредственно операции со счетом — первые три месяца. 

Предоставляемые за деньги услуги точно не разорят: 99 рублей за SMS-оповещения, 3% комиссии за снятие наличных и от 1,5% за переводы физлицам свыше 150 тысяч рублей. В качестве бонусов — бесплатная подготовка документов для открытия счетов и возможность взять кредит для бизнеса после открытия. 

Важный недостаток — счет в иностранной валюте открыть нельзя. Комплекс услуг на этом тарифе такой, что он идеально подходит для старта небольшого бизнеса. Когда каждая копейка на счету, как минимум три месяца не придется думать о расходах на расчетный счет. 

Никаких излишеств и серьезных бонусов, но все самые нужные услуги есть. И даже немного комфорта. К «Бизнес Старту» и ему подобным есть смысл приглядеться, когда счет не будет играть большой роли в бизнесе, и на нем можно сэкономить. 

 «Свое дело» от Локобанка — тариф похожий, но со своими особенностями. На него Центробанк не обращает такого пристального внимания, но это не мешает Локобанку постоянно расширять список услуг и предложений, получать новых клиентов и оставаться благодаря этому надежным. По сравнению с «Бизнес Стартом» «Свое дело» дороже. 

Открыть счет можно онлайн с выездом специалиста, и для Тольятти, Челябинска и Белгороде процедура будет стоить 1500 рублей. SMS-оповещения тоже дороже — 250 рублей в месяц. Переводы физлицам с комиссией от 2 до 10%, на счет в этом же банке — бесплатно до 150 тысяч рублей. Комиссия на снятие наличных — от 3 до 15%, на зарплату — 0,6%. Есть ограничение до 500 тысяч рублей в месяц на внешние переводы. Платежное поручение — 89 рублей.

По этим данным тариф проигрывает первому, но счет обслуживается (а в большинстве случаев и открывается) бесплатно, и это самый большой плюс. Если оформить зарплатные счета и карты в этом же банке, удастся здорово сэкономить на зарплатных комиссиях. Банк выгоден для массового использования. Еще несколько приятных деталей — поддержка МСП, большая сеть партнеров для пополнения наличкой и отсутствие комиссии при пополнении через Юнистрим. 

Это только два из множества банковских тарифов, которые нужно изучить, чтобы сделать правильный выбор. Новичку такие объемы незнакомой информации покажутся ужасающими, но мы облегчим и эту задачу. 

Как понять, что тариф действительно хорош

Вот список бонусов и преимуществ, на которые обращают внимание большинство предпринимателей при открытии расчетного счета: 

• Низкие цены на открытие и ведение счета
• Оперативное предоставление услуг по расчетному счету 7 дней в неделю
• Интернет-банк с поддержкой всех современных браузеров и удобное мобильное приложение
• Возможность оформить расчетный счет банка в иностранной валюте
• Готовые пакеты услуг со скидками для постоянных клиентов
• Специальные предложения и акции от партнеров
• Грамотная техподдержка
• Минимальная комиссия на выдачу наличных
• Выпуск и обслуживание корпоративных карт держателям счета. 

Это не окончательная универсальная формула успеха и идеального тарифа, но неплохой трамплин для старта. Опираясь на этот и предыдущий списки, выбирайте тариф грамотно. 

Важно: Благодаря отзывам и рейтингам проще понять, в каком банке условия для открытия расчетного счета лучше всего.

Обратите внимание: Ориентируйтесь и на форму регистрации своего бизнеса: для ООО лучший тариф РКО будет не такой, как для ИП. 

Как открыть счёт организации: пошаговая инструкция

1. Соберите пакет документов. 
Обратите внимание: Предоставьте оригиналы, банк сам снимет и заверит копии. 

Документы для ИП	Документы для ООО
• заполненная анкета юрлица • выписка из ЕГРИП • нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате; • нотариально заверенная ксерокопия паспорта (либо его подлинник); • все лицензии и разрешения, которые были вам выданы для осуществления деятельности	• заполненная анкета юрлица; • выписка из ЕГРЮЛ • ИНН • нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации • приказ о назначении вас руководителем компании • карточки с образцами подписей тех, кто наделен правом подписи • ксерокопии их паспортов  • подлинник паспорта представителя, если заявку подает он



2. Выберите подходящий тариф, изучив рейтинг выше на нашем сайте. И перейдите на официальный сайт банка по надежной ссылке с нашего сайта.
3. Обзвоните банки с понравившимися условиями, чтобы уточнить информацию.
4. Позвоните в выбранный банк и оставьте заявку на открытие расчетного счета, либо заполните форму заявки на сайте.
5. Дождитесь одобрения заявки.
6. Оформите договор об открытии расчетного счета в офисе выбранного банка или при встрече с его представителем. 

Другие полезные бонусы банков для юрлиц

• Зарплатный проект. Это система для выдачи зарплаты сотрудникам, которая включает в себя банковский расчетный счет организации для списания оплаты, счета и карты для сотрудников. В день выдачи зарплаты с основного расчетного на зарплатный списывается необходимая сумма, по банковской ведомости деньги с этого счета перечисляются сотрудникам. Услуга упрощает работу бухгалтерии и расчет с работниками.
• Валютный контроль. Актуален при транзакциях в обе стороны с иностранными организациями. Центробанк проверяет такие переводы в обе стороны, и банк хранит полученные деньги на транзитном счету 15 дней. За это время нужно предоставить банку договор с иностранным партнером и заполнить документы, чтобы доказать Центробанку, что вы не сотрудничаете с террористами. Если этого не происходит, компания платит штраф. 
• Эквайринг— услуги по обслуживанию карт. Банк устанавливает оборудование для приема карт (иногда дает его в аренду, иногда продает) и отвечает за расчеты по операциям с безналом. Комиссия за эквайринг — 1,5-4% от транзакции, зачисление средств на расчетный счет — за 1-3 дня. Эквайринг увеличивает обороты компании и снижает затраты на инкассацию и риски по операциям с наличными. 
• Кредитование юрлиц. Как и стандартное, различается по сроку выдачи средств, процентной ставке, способу получения и цели. Для кредитов по цели (на развитие бизнеса: рекламу, продвижение, расширение) не требуется залог. Отдельная разновидность — кредит на покупку основных средств компании: машины, производственного оборудования. Для его получения нужен отчет о доходах за последний год и залог в виде товаров, находящихся в обороте. Гасится ежемесячно равными долями.
• Коммерческая ипотека. Кредит на покупку нежилого помещения с коммерческой недвижимостью в качестве залога. Проценты выше, чем в жилищной ипотеке. 
• Инвестиционный кредит. Выдается на рост компании по предоставлению бизнес-плана инвестиционного проекта и отчете о доходах за последние три года. Активы компании попадают в залог. Срок кредита — от трех до десяти лет.

Важно: Кредиты для юрлиц в банках бывают трех видов:

• Разовый — выдается один раз под фиксированный процент
• Кредитная линия — средства выдаются частями в течение оговоренного времени
• Кредит через овердрафт — при срочной необходимости большей суммы, чем есть на расчетный счет. Банк списывает с него все средства и автоматически добавляет недостающую сумму. Процент — не более 50 от средней суммы поступлений на счет за последние три месяца. После использования овердрафта все поступающие на счет средства списываются в счет погашения кредита. У некоторых банков есть льготный период, чтобы закрыть кредит без процентов. 

Пример из жизни: на что обратить внимание, чтобы выбрать тариф правильно

Разберемся на примере, как подобрать подходящий банк и тариф для открытия расчетного счета. 

• Регулярные переводы физлицам — сотрудникам
• Снятие наличных в качестве собственной ЗП
• УСН — 6%
• Старт бизнеса и необходимость выбрать бюджетный тариф 
• Нужда в выгодном эквайринге

Нужен банк, который за минимальную цену обслуживания предоставит основной пакет услуг с возможностью дальнейшего разрешения. Для начала отфильтруйте банки по степени надежности и сразу вычеркнете те, на которые жалуются другие предприниматели, и у которых не безупречная репутация. Но мы уже сделали это за вас, на нашем сайте представлены только надежные банки. Далее просматривайте тарифы для стартовых условий бизнеса. 

Обратите внимание: Выгоднее будет у менее известных банков. 
Лучший вариант для заданных вводных на 2021 год находится в банке «Точка»: он ориентирован на обслуживание юрлиц больше, чем на работу с физлицами, и предлагает гибкие решения. 

Тариф — «Необходимый минимум». Обслуживание, переводы физлицам, платежи и снятие наличных — бесплатное. Комиссия за поступление денег на счет не самая гибкая и выгодная: 1% за суммы до 300 тысяч. На старте это может мешать, но не скажется на бюджете фирмы за счет того, что основные услуги бесплатны. 

Платежи в долларах или евро — 30$, но необходимости сэкономить на них во вводных не было. Ставка эквайринга — 2.3%, комиссии за пополнение нет: эти условия вполне выгодные. Впоследствии при развитии бизнеса можно перейти на другие тарифы, с появлением месячного лимита бесплатных платежей и снижением комиссии на пополнение. 

Заключение

Самое трудное при выборе банка — просмотреть множество тарифов, понять, где лучше открыть расчетный счет, и выбрать один оптимальный. Наш рейтинг упрощает эту задачу и освобождает от необходимости проверять тарифы и банки на удобство и надежность: мы постоянно изучаем бизнес-форумы и учитываем мнение пользователей и репутацию банков при составлении рейтинга. 

Предлагаем вам также оформить карту Fix Price для ваших родителей и бабушек с дедушками, чтобы они начали экономить на продуктах.