ТОП-10 лучших банков для открытия расчетного счета в ноябре 2019 года

Открытие ИП или ООО всегда сулит бумажную работу и много суеты. Предприниматель решает столько вопросов, что старт может показаться самым тяжелым периодом во всей истории организации. Мы поможем вам с выбором банка для открытия расчетного счета.

ВТБ банк
9,9
ВТБ находится в ТОП-10 крупнейших банков РФ с широкой сетью офисов и банкоматов. По размеру уставного капитала ВТБ занимает 2-е место.
Банк Точка
9,8
Позиционирует себя как самый удобный и надежный банк для бизнеса. В этом банке вы откроете расчетный счет за 1 час. Вместе с этим уже на встрече ваш счет, карта и мобильный банк сразу же начнут работать.
Тинькофф
9,7
Крупнейший коммерческий банк России, который заслужил доверие огромной клиентской аудитории. Если вы оформите РКО здесь, то будете уверенны в том, что вам предоставят высококачественное обслуживание и ваши средства всегда будут под надежной защитой.
Райффайзен Банк
9,6
Выбирайте тариф и 6 месяцев пользуйтесь обслуживанием бесплатно. Получите карту для бизнеса и снимайте наличные в любых банкоматах страны.
Сбербанк
9,5
Банк с государственной поддержкой. Гарантирует сохранение всех ваших средств. Бесплатное открытие расчетного счета на вашей территории. Если вы попадете в выгодную неделю для бизнеса, то получите огромное количество скидок и выгодных предложений.
Сфера банк
9,4
Все документы можно оформить онлайн. Вы получите реквизиты и карту с бесплатным обслуживанием. Банк предоставляет 1 месяц обслуживания расчетного счета бесплатно, а еще вы можете принимать участие в розыгрышах и выигрывать подарки!
ЮниКредит банк
9,3
Банк, который ориентируется на специфику работы каждой отдельной компании и учитывает все их нужды. Тарифы максимально выгодные, комиссия за обслуживание минимальна.
Локобанк
9,2
Открывшийся в 1996 году, «КБ ЛОКО-Банк»(АО) действует уже четверть века. Номер генеральной лицензии банка РФ - №2707. У Локо-Банка – 48 отделений в 21 регионе России.
Альфа-Банк
9,1
Крупнейший Российский банк, который постоянно обновляет свои тарифы, гарантируя выгоду пользователям. Бесплатные и платные дополнительные услуги, быстрые переводы, низкие проценты.
МТС банк
9,0
Банк занимается кредитованием и обслуживанием клиентских счетов. Деятельность начал в 1993 году, с 2012 является одним из крупнейших российских банков.
Форбанк
8,9
Современный банк с современным обслуживанием. Открывайте расчетный счет онлайн,оформляйте карту и получайте безлимитный кэшбэк от всех покупок по карте.
Банк Открытие
8,8
За 0 рублей вы получите карту для бизнеса и расчетный счет. Выбирайте тариф согласно потребностям вашего дела и получайте бонусы от партнеров банка.
Вестабанк
8,7
Банк, который готов помогать своим клиентам круглосуточной поддержкой. Есть тарифы без абонентской платы и услуга валютного контроля.
Делобанк
8,6
Банк, который считается самым выгодным по тарифам для ИП и малого бизнеса. Открывайте расчетный счет бесплатно через телефон. Карту и договор вам привезут на дом.
Восточный банк
8,5
Банк, который существует с 1991 года и знает как выстраивать взаимоотношения с клиентами. Быстрое оформление, низкая цена за обслуживание и бонусы от партнеров при оформлении РКО.
Бинбанк
8,4
В настоящий момент Бинбанк объединился с банком Открытие, поэтому услуги такие же. Банк предлагает тарифы для любого бизнеса и большие бонусы при открытии РКО.
БКС банк
8,3
Банк для бизнеса, который не только откроет расчетный счет за несколько минут, но и сам поможет собрать ваши документы. Тарифы максимально лояльные для начинающих бизнесменов и крупных предприятий.
Совкомбанк
8,2
Банк, который оформит расчетно кассовое оборудование за 3 минуты и предоставит 9% годовых на остаток, причем обслуживание для вас будет бесплатным.
УБРиР банк
8,1
Этот банк делает все за клиента. Вы не потратите свои деньги ни на подключение, ни на обслуживание расчетного счета, наоборот, получите кэшбэк и большой процент на остаток!
Модульбанк
8,0
Банк,который всегда поможет своим клиентам. У вас всегда есть возможность управлять счетом с любого уголка планеты. Предоставляются кредиты и на остаток по счету вы получите до 7%
ФораБанк
7,9
Минимальный пакет документов для ИП и ООО. Вы получите реквизиты в течение 15 минут. Все тарифы предоставляются по очень низким ценам. Выберите самый лучший для вас!
Росбанк
7,8
Один из самых рекомендуемых банков для юридических лиц. Открывайте счет быстро и бесплатно и не платите за комиссию.
УралСиб банк
7,7
Банк УРАЛСИБ входит в топ-10 по кредитованию малого и среднего бизнеса. При открытии счета РКО для предпринимателей первый год будет бесплатным.
Эксперт банк
7,6
Даже если вы пришли в банк впервые, вы можете получить до 5 млн на развитие своего дела. Бесплатная платежка, обслуживание и снятие наличных. После открытия расчетного счета вы будете получать 5% на остаток по счету.
Промсвязьбанк
7,5
Промсвязьбанк обслуживает структуры вооруженных сил РФ.
ББР Банк
7,4
Этот банк ориентирован на бизнес. Все тарифы и услуги максимально выгодны для клиентов, все для того, чтобы сохранить взаимовыгодные и долгосрочные отношения.

Отзывы клиентов банков об РКО и расчетных счетах

Бинбанк
, 28.10.2019
— У меня крупное предприятие, поэтому я решила воспользоваться крупным банком. Когда обратилась в бинбанк обратила внимание на большую плату за обслуживание. Не хотела подключать. Позже, когда подробнее ознакомилась с тарифами пришла к выводу, что комиссия очень выгодна для меня и получается, что она намного меньше, чем у других банков. Пользуюсь,по сей день,все устраивает.
Банк Открытие
, 27.10.2019
— Сотрудничал и всегда буду сотрудничать с банком Открытие. Сколько себя помню, всегда выходят какие-то обновления предложения и я ни разу не разочаровался в их работе. Для меня работа с этим банком - одно удовольствие. Всем рекомендую.

Таблица сравнения РКО

РКО Обслуживание Открытие Оформление
УралСиб банк 0 - 4700 0 1 - 2 дня Подробнее
ББР Банк 0-600 0-500 3-5 дней Подробнее
Альфа-Банк 0-7900 0 1-3 дня Подробнее
УБРиР банк 0-940 0 1 день Подробнее
Модульбанк 0-4900 0 1-3 дня Подробнее
ФораБанк 0-7900 0 1-3 дня Подробнее
Банк Открытие 0-7990 0 1-3 дня Подробнее
Совкомбанк 0-1490 0 1-3 дня Подробнее
Тинькофф 490-4990 0 1-2 дня Подробнее
Сбербанк 0-12990 0 1-3 дня Подробнее
Делобанк 0-7590 0 1-2 дня Подробнее
Райффайзен Банк 990-7500 0 1 день Подробнее
Бинбанк 590-5990 0-2000 1-3 дня Подробнее
Восточный банк 490-8990 0 1-3 дня Подробнее
Локобанк 0 - 4990 0 1 день Подробнее
Росбанк 590-3990 0 1-2 дня Подробнее
Эксперт банк 0 - 4790 0 1 день Подробнее
Промсвязьбанк 0 - 2100 0 - 890 1 - 2 дня Подробнее
Вестабанк 0-3000 0 1 день Подробнее
БКС банк 4000-7000 0-2400 1 день Подробнее
ЮниКредит банк 2000-45000 0 1-3 дня Подробнее
ВТБ банк 0 - 7000 0 2 - 3 дня Подробнее
Банк Точка 0-2500 0 1-2 дня Подробнее
Сфера банк 0-4990 0 1 день Подробнее
МТС банк 0 0 1 - 3 дня Подробнее
Форбанк 0-2990 0 1-3 дня Подробнее

В каком банке лучше всего открыть расчетный счет в 2019 году

Команда нашего сайта — профессионалы, у которых большой опыт работы с ИП и ООО. Каждый из нас регистрировал одну или несколько компаний, и каждый прошел через подбор банка и тарифа. Мы не понаслышке знаем, скольких усилий это стоит, и хотим упростить жизнь другим молодым предпринимателям.

В процессе подготовки рейтинга банков по расчетным счетам мы не только вспоминали, как сами подбирали банки и тарифы, но и читали статьи конкурентов, шерстили форумы, просматривали другие рейтинги, звонили в банки, чтобы узнать детали о тарифах, и спрашивали коллег-предпринимателей об их опыте — и позитивном, и негативном. Примерно такой список задач висит перед каждым, кто решил сам выбрать банк для открытия РКО. И все эти усилия не дадут результатов, если сразу не определиться, что нужно от банка именно вашему бизнесу. Давайте разбираться.

Что такое РКО и как его выбрать

РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это ведение счета организации в определенном банке на его условиях. Оно нужно, чтобы получать и переводить оплаты со счета предприятия, работать с валютой, наличными и безналичными. 

Организации потребуется счет. Вопрос в том, через какой банк он будет оформлен, насколько окажется выгоден и надежен. Подобрать оптимальный тариф можно только определившись, какие параметры счета важны для вашего бизнеса. Параметров довольно много:

  • Срок открытия
  • Бонусы при открытии счета    
  • Начисление процента на остаток по счету
  • Процент за внесение наличных    
  • Процент за снятие наличных    
  • Лимит бесплатного перевода на карту физлица    
  • Комиссия за перевод ООО и ИП
  • Стоимость платежного поручения
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение
  • Корпоративные карты   
  • Торговый эквайринг
  • Мобильный-эквайринг
  • Интернет-эквайринг    
  • Зарплатный проект      
  • Валютный проект    
  • Комиссия по валютному контролю    
  • Кредит или овердрафт

Разные банки предлагают разные тарифы на расчетные счета: так предпринимателю проще найти оптимальные для его бизнеса условия, выгодные расчетные счета находятся под любые потребности. 

Важно: При выборе банка и тарифа нужно ориентироваться не только на наиболее подходящие условия, но и на надежность банка — давно ли он существует и обновлял лицензию, популярен ли, заточен на физлица или предпринимателей. Идеальные условия в банке с плохой репутацией или узкой аудиторией с высокой вероятностью окажутся ловушкой.

РКО на практике: какие бывают тарифы

Возьмем для сравнения два тарифа РКО: «Бизнес Старт» от Промсвязьбанка и «Свое дело» от Локобанка. 

Первый банк — один из системно значимых даже по мнению Центробанка, а значит, лицензию у него неожиданно не отзовут. По выбранному тарифу открыть расчетный счет для бизнеса можно бесплатно в офисе банка или онлайн. Абонентской платы не будет первые полгода, комиссии за поручение, интернет-банкинг и непосредственно операции со счетом — первые три месяца. 

Предоставляемые за деньги услуги точно не разорят: 99 рублей за SMS-оповещения, 3% комиссии за снятие наличных и от 1,5% за переводы физлицам свыше 150 тысяч рублей. В качестве бонусов — бесплатная подготовка документов для открытия счетов и возможность взять кредит для бизнеса после открытия. 

Важный недостаток — счет в иностранной валюте открыть нельзя. Комплекс услуг на этом тарифе такой, что он идеально подходит для старта небольшого бизнеса. Когда каждая копейка на счету, как минимум три месяца не придется думать о расходах на расчетный счет. 

Никаких излишеств и серьезных бонусов, но все самые нужные услуги есть. И даже немного комфорта. К «Бизнес Старту» и ему подобным есть смысл приглядеться, когда счет не будет играть большой роли в бизнесе, и на нем можно сэкономить. 

 «Свое дело» от Локобанка — тариф похожий, но со своими особенностями. На него Центробанк не обращает такого пристального внимания, но это не мешает Локобанку постоянно расширять список услуг и предложений, получать новых клиентов и оставаться благодаря этому надежным. По сравнению с «Бизнес Стартом» «Свое дело» дороже. 

Открыть счет можно онлайн с выездом специалиста, и для Тольятти, Челябинска и Белгороде процедура будет стоить 1500 рублей. SMS-оповещения тоже дороже — 250 рублей в месяц. Переводы физлицам с комиссией от 2 до 10%, на счет в этом же банке — бесплатно до 150 тысяч рублей. Комиссия на снятие наличных — от 3 до 15%, на зарплату — 0,6%. Есть ограничение до 500 тысяч рублей в месяц на внешние переводы. Платежное поручение — 89 рублей.

По этим данным тариф проигрывает первому, но счет обслуживается (а в большинстве случаев и открывается) бесплатно, и это самый большой плюс. Если оформить зарплатные счета и карты в этом же банке, удастся здорово сэкономить на зарплатных комиссиях. Банк выгоден для массового использования. Еще несколько приятных деталей — поддержка МСП, большая сеть партнеров для пополнения наличкой и отсутствие комиссии при пополнении через Юнистрим. 

Это только два из множества банковских тарифов, которые нужно изучить, чтобы сделать правильный выбор. Новичку такие объемы незнакомой информации покажутся ужасающими, но мы облегчим и эту задачу. 

Как понять, что тариф действительно хорош

Вот список бонусов и преимуществ, на которые обращают внимание большинство предпринимателей при открытии расчетного счета: 

  • Низкие цены на открытие и ведение счета
  • Оперативное предоставление услуг по расчетному счету 7 дней в неделю
  • Интернет-банк с поддержкой всех современных браузеров и удобное мобильное приложение
  • Возможность оформить расчетный счет банка в иностранной валюте
  • Готовые пакеты услуг со скидками для постоянных клиентов
  • Специальные предложения и акции от партнеров
  • Грамотная техподдержка
  • Минимальная комиссия на выдачу наличных
  • Выпуск и обслуживание корпоративных карт держателям счета. 

Это не окончательная универсальная формула успеха и идеального тарифа, но неплохой трамплин для старта. Опираясь на этот и предыдущий списки, выбирайте тариф грамотно. 

Важно: Благодаря отзывам и рейтингам проще понять, в каком банке условия для открытия расчетного счета лучше всего.

Обратите внимание: Ориентируйтесь и на форму регистрации своего бизнеса: для ООО лучший тариф РКО будет не такой, как для ИП. 

КритерийИПООО
Необходимость расчетного счетаНе обязателенОбязателен
Пакет документов для открытияМинимальныйРасширенный
ТарифыПодходят более экономныеНужны многофункциональные:
с низкой комиссией на переводы
с транзакциями в иностранной валюте
с более долгой продолжительностью
операционного дня
Стоимость обслуживания НижеВыше

Как открыть счёт организации: пошаговая инструкция

Перейдем к делу. Чтобы понять, где и какой открыть расчетный счет, как сделать его, следуйте инструкции.
  1. Соберите пакет документов. 
  2. Обратите внимание: Предоставьте оригиналы, банк сам снимет и заверит копии. 
    Документы для ИПДокументы для ООО

    • заполненная анкета юрлица
    • выписка из ЕГРИП
    • нотариально заверенная ксерокопия
    документа о постановке на учет в Росстате;
    • нотариально заверенная ксерокопия
    паспорта (либо его подлинник);
    • все лицензии и разрешения, которые были
    вам выданы для осуществления деятельности 

    • заполненная анкета юрлица;
    • выписка из ЕГРЮЛ
    • ИНН
    • нотариально заверенные ксерокопии
    учредительной документации
    • приказ о назначении вас руководителем компании
    • карточки с образцами подписей тех,
    кто наделен правом подписи
    • ксерокопии их паспортов 
    • подлинник паспорта представителя,
    если заявку подает он

  3. Выберите подходящий тариф, изучив рейтинг выше на нашем сайте. И перейдите на официальный сайт банка по надежной ссылке с нашего сайта.
  4. Обзвоните банки с понравившимися условиями, чтобы уточнить информацию.
  5. Позвоните в выбранный банк и оставьте заявку на открытие расчетного счета, либо заполните форму заявки на сайте.
  6. Дождитесь одобрения заявки.
  7. Оформите договор об открытии расчетного счета в офисе выбранного банка или при встрече с его представителем. 

Другие полезные бонусы банков для юрлиц

Оформление и обслуживание расчетного счета — не все услуги, которые предоставляют банки для бизнеса. Среди них:
  • Зарплатный проект. Это система для выдачи зарплаты сотрудникам, которая включает в себя банковский расчетный счет организации для списания оплаты, счета и карты для сотрудников. В день выдачи зарплаты с основного расчетного на зарплатный списывается необходимая сумма, по банковской ведомости деньги с этого счета перечисляются сотрудникам. Услуга упрощает работу бухгалтерии и расчет с работниками.
  • Валютный контроль. Актуален при транзакциях в обе стороны с иностранными организациями. Центробанк проверяет такие переводы в обе стороны, и банк хранит полученные деньги на транзитном счету 15 дней. За это время нужно предоставить банку договор с иностранным партнером и заполнить документы, чтобы доказать Центробанку, что вы не сотрудничаете с террористами. Если этого не происходит, компания платит штраф. 
  • Эквайринг— услуги по обслуживанию карт. Банк устанавливает оборудование для приема карт (иногда дает его в аренду, иногда продает) и отвечает за расчеты по операциям с безналом. Комиссия за эквайринг — 1,5-4% от транзакции, зачисление средств на расчетный счет — за 1-3 дня. Эквайринг увеличивает обороты компании и снижает затраты на инкассацию и риски по операциям с наличными. 
  • Кредитование юрлиц. Как и стандартное, различается по сроку выдачи средств, процентной ставке, способу получения и цели. Для кредитов по цели (на развитие бизнеса: рекламу, продвижение, расширение) не требуется залог. Отдельная разновидность — кредит на покупку основных средств компании: машины, производственного оборудования. Для его получения нужен отчет о доходах за последний год и залог в виде товаров, находящихся в обороте. Гасится ежемесячно равными долями.
  • Коммерческая ипотека. Кредит на покупку нежилого помещения с коммерческой недвижимостью в качестве залога. Проценты выше, чем в жилищной ипотеке. 
  • Инвестиционный кредит. Выдается на рост компании по предоставлению бизнес-плана инвестиционного проекта и отчете о доходах за последние три года. Активы компании попадают в залог. Срок кредита — от трех до десяти лет.
Важно: Кредиты для юрлиц в банках бывают трех видов:
  • Разовый — выдается один раз под фиксированный процент
  • Кредитная линия — средства выдаются частями в течение оговоренного времени
  • Кредит через овердрафт — при срочной необходимости большей суммы, чем есть на расчетный счет. Банк списывает с него все средства и автоматически добавляет недостающую сумму. Процент — не более 50 от средней суммы поступлений на счет за последние три месяца. После использования овердрафта все поступающие на счет средства списываются в счет погашения кредита. У некоторых банков есть льготный период, чтобы закрыть кредит без процентов. 

Пример из жизни: на что обратить внимание, чтобы выбрать тариф правильно

Разберемся на примере, как подобрать подходящий банк и тариф для открытия расчетного счета. 

Вводные условия бизнеса:
  • Регулярные переводы физлицам — сотрудникам
  • Снятие наличных в качестве собственной ЗП
  • УСН — 6%
  • Старт бизнеса и необходимость выбрать бюджетный тариф 
  • Нужда в выгодном эквайринге

Нужен банк, который за минимальную цену обслуживания предоставит основной пакет услуг с возможностью дальнейшего разрешения. Для начала отфильтруйте банки по степени надежности и сразу вычеркнете те, на которые жалуются другие предприниматели, и у которых не безупречная репутация. Но мы уже сделали это за вас, на нашем сайте представлены только надежные банки. Далее просматривайте тарифы для стартовых условий бизнеса. 

Обратите внимание: Выгоднее будет у менее известных банков. 
Лучший вариант для заданных вводных на 2019 год находится в банке «Точка»: он ориентирован на обслуживание юрлиц больше, чем на работу с физлицами, и предлагает гибкие решения. 

Тариф — «Необходимый минимум». Обслуживание, переводы физлицам, платежи и снятие наличных — бесплатное. Комиссия за поступление денег на счет не самая гибкая и выгодная: 1% за суммы до 300 тысяч. На старте это может мешать, но не скажется на бюджете фирмы за счет того, что основные услуги бесплатны. 

Платежи в долларах или евро — 30$, но необходимости сэкономить на них во вводных не было. Ставка эквайринга — 2.3%, комиссии за пополнение нет: эти условия вполне выгодные. Впоследствии при развитии бизнеса можно перейти на другие тарифы, с появлением месячного лимита бесплатных платежей и снижением комиссии на пополнение. 

Заключение

Самое трудное при выборе банка — просмотреть множество тарифов, понять, где лучше открыть расчетный счет, и выбрать один оптимальный. Наш рейтинг упрощает эту задачу и освобождает от необходимости проверять тарифы и банки на удобство и надежность: мы постоянно изучаем бизнес-форумы и учитываем мнение пользователей и репутацию банков при составлении рейтинга. 

Павел Киселев
Об авторе рейтинга
Павел Киселев

Об РКО и эквайринге я знаю не понаслышке. Долгое время я работал в разных банках, занимался предоставлением услуг РКО. Я рассказывал, подсказывал и пытался найти лучшее решение для клиентов, занимающихся самыми разными сферами бизнеса.

На данный момент моя цель в том, чтобы помогать начинающим предпринимателям и стартаперам максимально быстро разобраться в сути РКО. Читайте мои материалы, я уверен, что вы найдёте для себя массу интересного и полезного.

Почта для связи – [email protected]